Qu’est-ce qu’un bank run ? Et pourquoi la confiance est-elle importante pour une banque ?

  • Les paniques bancaires se produisent lorsqu’une banque fait face à une perte de confiance, incitant de nombreux clients à retirer leurs dépôts.
  • Des retraits massifs se produisant simultanément mettent en péril l’existence de la banque.
  • Cela crée des craintes et la contagion peut se propager d’un établissement à l’autre, fragilisant le système bancaire dans son ensemble.
  • Les entreprises et les consommateurs du monde entier sont généralement mieux protégés contre les faillites bancaires aujourd’hui, par rapport à la crise financière de 2008, en raison d’une législation plus stricte.
  • Même ainsi, toutes les règles ne s’appliquent pas aux petites banques et certaines parties de la législation ont été annulées.

La confiance est définie comme la croyance que vous pouvez avoir foi ou compter sur quelque chose.

Le contraire – le sentiment qu’on ne peut pas compter sur quelque chose – peut rapidement s’installer et se propager, entraînant des nerfs et de la nervosité, même s’ils ne sont pas fondés.

Ce sont ces deux forces insaisissables qui sont à l’œuvre lorsque nous parlons d’une panique bancaire.

Les paniques bancaires, le système financier et la confiance font la une des journaux après que les responsables américains est intervenu pour protéger les déposants dans deux banques américaines : la Silicon Valley Bank de Santa Clara, en Californie, et la Signature Bank de New York.

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L’effondrement de la Silicon Valley est le deuxième plus grande faillite bancaire de l’histoire des États-Unisla contagion se propageant rapidement aux autres valeurs bancaires, et de fortes tensions incitant le président américain Joe Biden à faire un déclaration publique pour rassurer les gens à travers le pays que leur argent était en sécurité.

Le fait que le président des États-Unis ait ressenti le besoin d’intervenir souligne l’ampleur des enjeux. Alors, qu’est-ce qu’une panique bancaire ? Et pourquoi les problèmes perçus dans un établissement ont-ils souvent des répercussions sur les autres ?

La réponse réside dans la confiance et la confiance.

Quand tout va bien, vous avez confiance en votre banque, tout va bien et il n’y a pas de quoi s’inquiéter. Enlevez un peu de cela – peut-être voyez-vous un tweet indiquant que votre banque pourrait être en difficulté ou un reportage indiquant qu’elle accumule de mauvais actifs – et vous risquez une perte de confiance dans l’ensemble du système financier.

Si vous perdez confiance, vous êtes très susceptible de vouloir retirer votre argent. Et si vous vous sentez comme ça, il est très probable que d’autres le soient aussi. Cela bouleverse tout le système, qui repose sur le fait que tout le monde n’a pas besoin de tout son argent exactement au même moment.

La peur se propage rapidement d’une banque à l’autre, et d’une personne à l’autre, et assez rapidement, les files d’attente pour retirer de l’argent – que ce soit en personne ou en ligne – s’accumulent, aggravant le problème et mettant l’ensemble du système sous pression. La banque pourrait ne pas avoir suffisamment de réserves pour couvrir les retraits de tout le monde.

C’est ce qui s’est passé le 9 mars, lorsque la Silicon Valley Bank – un prêteur spécialisé dans les services bancaires aux entreprises technologiques – fait face à des retraits de 42 milliards de dollars et s’est retrouvé avec un solde de trésorerie négatif.

Dans ce cas, la perte de confiance a été stimulée par l’annonce par la banque d’une perte d’environ 1,8 milliard de dollars suite à une vente d’investissements, y compris des bons du Trésor américain et des titres adossés à des créances hypothécaires – des actifs qu’elle devait se débarrasser face à la hausse des taux d’intérêt.

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Pour arrêter la propagation de la contagion dans le système bancaire, le département du Trésor, la Réserve fédérale et la Federal Deposit Insurance Corporation a pris le contrôle des actifs de SVB et à Signature Bank, une banque très exposée à la cryptographie. Ils ont également publié une déclaration commune garantissant tous les dépôts, mais soulignant qu’aucune perte ne serait supportée par le contribuable.

« Les Américains peuvent avoir confiance dans la sécurité du système bancaire », a déclaré Biden. « Vos dépôts seront là quand vous en aurez besoin. »

Les petites entreprises pourraient respirer facilement, a-t-il dit, sachant qu’elles peuvent payer leurs factures et leurs employés.