- La possession d’un compte dans le monde a atteint 76 % de la population mondiale, contre 62 % en 2014, mais 1,4 milliard de personnes dans le monde ne sont toujours pas bancarisées. L’inclusion financière est vitale pour des économies et des sociétés saines et constitue également un élément clé pour atteindre les objectifs de développement durable des Nations Unies. Nous décrivons ici comment les produits financiers numériques ont amélioré l’inclusion financière en Amérique latine et les leçons qui peuvent être appliquées à l’échelle mondiale.
Alors que nous dépassons la pandémie de COVID-19 et atteignons la moitié du chemin Objectifs de développement durable des Nations Unies, il ne fait aucun doute qu’il est essentiel d’offrir des chances plus égales à un plus grand nombre de personnes. Un élément essentiel de cette démarche consiste à permettre une inclusion financière numérique élargie. Selon le Base de données mondiale Findex de la Banque mondiale 2021la possession d’un compte dans le monde a atteint 76 % de la population mondiale, contre 62 % en 2014, ce qui signifie que malgré les améliorations récentes, il existe encore 1,4 milliard de personnes non bancarisées dans le mondeL’inclusion financière est essentielle pour des économies et des sociétés saines, et une fois inclus dans le système financier, les consommateurs ont tendance à progresser sur la voie de l’inclusion à la sécurité financière.
Même si le rapport démontre que l’adoption généralisée de produits et services financiers numériques dans sept pays d’Amérique latine a contribué à accélérer l’inclusion financière au cours des dernières années, 21 % d’entre eux sont toujours exclus et des défis évidents subsistent. Ceux-ci inclus:
- Accès limité au crédit : si 58 % des Latino-Américains possèdent une carte de crédit, seuls trois d’entre eux sur dix ont accès à d’autres formes de crédit (prêts, assurances ou produits d’investissement). Répartition inégale de l’inclusion financière : seulement 59 % des Latino-Américains possèdent une carte de crédit. les répondants à faible revenu et 40 % des répondants vivant en dehors des grandes villes ont indiqué avoir un compte. Manque d’éducation financière : les répondants estiment que l’éducation financière est essentielle pour améliorer leurs finances personnelles, mais 68 % n’ont jamais reçu de formation ou de soutien en matière de finances personnelles.
À mesure que la numérisation s’est accélérée ces dernières années, l’utilisation des espèces a également diminué et la coexistence avec les méthodes de paiement numériques s’est accrue. Avant la pandémie, un quart des personnes interrogées indiquaient qu’elles utilisaient des espèces pour plus des trois quarts de leurs dépenses mensuelles. Pourtant, en 2023, ce chiffre est tombé à environ 15 %.
Parallèlement, l’impact des smartphones s’est accru, avec une pénétration atteignant 80 % dans la région. Ils font désormais partie intégrante du processus de paiement et 88 % des personnes interrogées ont indiqué utiliser leur téléphone mobile pour effectuer des transactions et 55 % les ont utilisés pour ouvrir un nouveau compte.
Leçons pour améliorer l’inclusion financière
Sur la base de ces conclusions, plusieurs leçons claires émergent pour les secteurs public et privé, qui sont pertinentes pour les parties prenantes en Amérique latine et dans le monde. Pendant la pandémie de COVID-19, les gouvernements nationaux ont joué un rôle dans la promotion de l’inclusion grâce à la numérisation de l’aide publique : 15 % des personnes interrogées ont indiqué avoir accédé à leur premier compte d’épargne ou de dépôt de cette manière. Les cartes prépayées offraient un moyen d’atteindre rapidement les personnes non bancarisées ou sous-bancarisées grâce aux outils de paiement numérique. Par exemple, en décembre 2020 et jusqu’en 2021, Mastercard a travaillé avec le gouvernement de la République dominicaine et Réserves d’interdiction pour fournir des fonds d’aide d’État à 1,75 million de familles dominicaines via des cartes prépayées sans contact qui pourraient être utilisées dans les supermarchés et les épiceries locaux. En outre, les acteurs financiers du secteur privé devraient donner la priorité à la personnalisation pour élargir l’accès aux segments mal desservis, en utilisant des outils garantissant la simplicité et la commodité tout en ajoutant de la valeur et de la pertinence.
Ils doivent également concentrer le développement de produits sur le crédit, en créant de meilleurs produits avec un accès plus facile, soutenus par des moyens permettant une notation de crédit innovante ou des garanties créatives.
Parallèlement à cela, il existe une opportunité de reconceptualiser l’éducation financière, en s’éloignant de l’approche figée d’antan et en proposant une approche intégrée et ludique qui donne vie au pourquoi et au comment parvenir à une plus grande sécurité financière. Cela contribuera également à renforcer la confiance – dans la technologie et dans le système financier. Instaurer la confiance vient en faisant une promesse et en la tenant encore et encore. Cet objectif peut être atteint en garantissant une gouvernance cohérente, une cybersécurité solide et une solide protection des consommateurs. La collaboration entre les secteurs public et privé reste essentielle pour accélérer l’inclusion et garantir l’interopérabilité entre les écosystèmes techniques, réglementaires, financiers et infrastructurels.
Efforts mondiaux pour améliorer l’inclusion financière
Le Alliance EDISONlancé il y a quelques années par le Forum économique mondial, en est un exemple en action, avec des membres travaillant ensemble pour identifier des domaines spécifiques de l’économie afin d’accélérer l’inclusion numérique et financière, et une collaboration autour de l’investissement, des outils, du paysage réglementaire et moyens d’assurer la confiance dans la technologie.
Comment le Forum économique mondial favorise-t-il une économie numérique durable et inclusive ?
Le Forum économique mondial Plateforme pour façonner l’avenir de l’économie numérique et la création de nouvelles valeurs aide les entreprises et les gouvernements à tirer parti de la technologie pour développer des modèles commerciaux axés sur le numérique qui garantissent la croissance et l’équité pour une économie inclusive et durable.
- Le Transformation numérique pour une croissance à long terme Le programme rassemble des leaders de l’industrie, des innovateurs, des experts et des décideurs politiques pour accélérer de nouveaux modèles commerciaux numériques qui créent les industries durables et résilientes de demain.
- Le Forum Alliance EDISON mobilise les dirigeants de tous les secteurs pour accélérer l’inclusion numérique. Son défi 1 milliard de vies exploite des engagements et des actions intersectorielles pour améliorer la vie des gens grâce à un accès abordable aux solutions numériques dans les domaines de l’éducation, de la santé et des services financiers d’ici 2025.
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L’inclusion financière est également un sujet clé du congrès de cette année. B20 en Inde – le forum de dialogue officiel du G20 avec le monde des affaires – et cela se poursuivra sans aucun doute alors que le Brésil assumera le rôle d’hôte l’année prochaine. Ensemble, nous pouvons construire un meilleur modèle d’inclusion financière et de transformation numérique, pour
