- Les paiements sont l’épine dorsale du commerce mondial et de l’économie numérique, avec de nombreuses innovations issues du secteur privé. Cependant, les banques centrales se précipitent désormais pour construire et définir l’avenir des infrastructures de paiement avec leurs propres versions sur mesure. les paiements et l’IA seront essentiels pour révolutionner l’avenir de la banque et des affaires.
Les paiements sont l’épine dorsale du commerce mondial et de l’économie numérique avec de nombreuses innovations issues du secteur privé. Les paiements servent d’épine dorsale du commerce international et de l’économie numérique mondiale et ont révolutionné rapidement. secteurs, notamment sous la forme de crypto-monnaies, les banques centrales se précipitent pour construire l’avenir des infrastructures de paiement avec leurs propres versions. En cas de succès, ces nouvelles infrastructures pourraient changer fondamentalement le paysage de l’économie et du commerce mondiaux, ainsi que la façon les secteurs travaillent les uns avec les autres dans l’espace des paiements. Voici trois tendances clés des innovations des banques centrales qui pourraient générer les impacts les plus importants dans l’espace des paiements.
1. Monnaies numériques des banques centrales
Alors que l’industrie de la crypto-monnaie frappe son hiver, les monnaies numériques de la banque centrale, ou CBDC – qui sont des équivalents numériques de la monnaie fiduciaire d’un pays émise par la banque centrale d’un pays – commencent à fleurir. Au moins 65 pays sont considérés comme étant à des stades avancés de développement des CBDC. La Chine est de loin la plus grande économie mondiale à avoir lancé sa propre monnaie numérique de banque centrale. Depuis que la Banque populaire de Chine (PBoC) a introduit l’e-CNY ou le yuan numérique en 2020, le volume des transactions en e-CNY a dépassé 13,9 milliards de dollars américains au 31 août 2022.
Un nombre croissant de villes chinoises ont commencé à payer leurs employés de la fonction publique en e-CNYet les grandes banques chinoises et fintechs ont intégré e-CNY dans leurs plateformes. En plus de stimuler les adoptions nationales, la Banque populaire de Chine s’est également associée au Centre d’innovation de la Banque pour les règlements internationaux (BISIH), à l’Autorité monétaire de Hong Kong, à la Banque de Thaïlande et à la Banque centrale des Émirats arabes unis (EAU ) pour lancer le projet mBridge afin d’effectuer des transactions transfrontalières via la CBDC. Une valeur totale de 46 millions de dollars des transactions réelles ont été réalisées via Projet mBridge. Les centres d’innovation BIS travaillent également avec plusieurs autres banques centrales pour entreprendre d’autres projets pilotes liés aux CBDC.
2. Connecter les systèmes de paiement instantané
L’un des plus grands avantages des crypto-monnaies par rapport aux systèmes de paiement existants est leur capacité à effectuer des transactions instantanées, en particulier pour les paiements transfrontaliers. Les banques centrales rattrapent leur retard non seulement en expérimentant les CBDC, mais également en établissant et en connectant des systèmes de paiement instantanés ou rapides. Depuis janvier 2023, il y a 79 pays qui ont mis en place des systèmes de paiement instantané. Singapour, Thaïlande, Malaisie, Philippines et Indonésie ont commencé à connecter bilatéralement leurs systèmes de paiement instantané depuis avril 2021.
Au Moyen-Orient, les pays du Conseil de coopération du Golfe (CCG) ont établi Société de paiements du Golfe en décembre 2016 pour connecter les systèmes de paiement et de règlement du CCG afin de promouvoir le commerce régional.
Et en Afrique, le Système panafricain de paiement et de règlement (PAPSS) a été créé en janvier 2022 pour connecter les systèmes de règlement brut en temps réel des banques centrales africaines afin de permettre le règlement des transactions intracontinentales en devises locales. Lancement du centre BISIH de Singapour Projet Nexus en 2021 qui relient plusieurs systèmes de paiement instantané à travers les régions sur un réseau distribué grâce à une approche normalisée et multilatérale, par rapport à une approche bilatérale. Plus récemment, l’Inde connecte de manière agressive ses Interface de paiement unifiée avec ses principaux partenaires commerciaux pour améliorer les paiements transfrontaliers.
3. L’intelligence artificielle en tant que banquiers centraux
Grâce à ChatGPT, l’IA fait désormais la une des journaux presque tous les jours. Les banques centrales utilisent également l’IA pour la collecte d’informations et l’analyse des données. L’IA est particulièrement utile lorsqu’il s’agit d’aider à lutter contre les crimes financiers, car elle peut traiter une grande quantité d’informations, réduire les erreurs humaines et travailler 24 heures sur 24. On estime que le volume annuel de blanchiment d’argent représente entre 2% à 5% du produit intérieur brut (PIB) mondialla plupart des délits de blanchiment de capitaux étant transfrontaliers par nature.
À l’heure actuelle, les institutions financières – et, dans certains pays, les fintechs – portent le fardeau réglementaire de la détection des transactions illicites. Une telle approche pourrait entraîner une surdéclaration et créer de nombreuses informations faussement positives, réduire la vitesse des paiements ou bloquer des transactions légitimes. En outre, lorsque les coûts de mise en conformité ne couvrent pas les bénéfices, les entités financières réglementées choisiraient de quitter un pays, ce qui entraînerait la question de la « réduction des risques » et donc l’exclusion d’une certaine population du commerce mondial. BISIH Nordic Center a lancé Projet Aurore aider les banques centrales à détecter les crimes financiers en tirant parti de l’IA, ainsi que d’autres technologies, pour améliorer l’efficacité de l’analyse des données sur la criminalité financière.
Comment les banques centrales peuvent innover dans les paiements
Depuis très longtemps, les paiements sont un espace où les secteurs public et privé travaillent en étroite collaboration pour fournir des services visant à faciliter les échanges et à garantir l’intégrité des systèmes financiers. L’émergence du bitcoin et d’autres crypto-monnaies menace de faire pencher la balance vers les secteurs privés. Cependant, les dernières innovations des banques centrales telles que les CBDC, si elles sont déployées à grande échelle dans tous les pays, pourraient potentiellement contribuer à réduire les coûts et à améliorer l’efficacité des paiements transfrontaliers. Ces innovations pourraient potentiellement rendre fiat compétitif par rapport à leurs homologues cryptographiques, lorsqu’il s’agit de faciliter les transactions.
Que fait le Forum pour améliorer le système bancaire mondial ?
Le Forum économique mondial Centre pour le réseau de la quatrième révolution industrielle a créé une communauté mondiale de banques centrales, d’organisations internationales et d’experts de premier plan en blockchain pour identifier et exploiter les innovations dans les technologies de registre distribué (DLT) qui pourraient aider à inaugurer une nouvelle ère pour le système bancaire mondial. Nous aidons maintenant les banques centrales à construire, piloter et mettre à l’échelle des cadres politiques innovants pour guider la mise en œuvre du DLT, en mettant l’accent sur monnaies numériques des banques centrales (CBDC). Le DLT a des implications étendues pour les systèmes financiers et monétaires de demain, mais les décisions concernant son utilisation nécessitent la contribution de plusieurs secteurs afin de réaliser le plein potentiel de la technologie.
«Au cours des quatre prochaines années, nous devrions nous attendre à voir de nombreuses banques centrales décider si elles utiliseront les technologies de blockchain et de registre distribué pour améliorer leurs processus et leur bien-être économique. Compte tenu de l’importance systémique des processus de la banque centrale et de la fraîcheur relative de la technologie blockchain, les banques doivent examiner attentivement tous les risques connus et inconnus liés à la mise en œuvre.
”— Ashley Lannquist, Blockchain et plateforme d’actifs numériques, Forum économique mondial
La communauté Our Central Banks in the Age of Blockchain est une initiative de la Plate-forme pour façonner l’avenir de la gouvernance technologique : blockchain et actifs numériques. En savoir plus sur notre impactet découvrez comment vous pouvez rejoindre cette initiative unique en son genre.
Dans un contexte d’inquiétude constante concernant la fracture numérique mondiale et l’exclusion financière, il y a eu de plus en plus de discussions autour de l’offre de paiements numériques en tant qu’infrastructure publique de base – soit gratuite, soit à des coûts extrêmement bas. Dans cette optique, quels services la banque centrale devrait-elle offrir ? Les banques centrales vont-elles évincer certains secteurs privés dans l’espace des paiements ? Ce sont des questions qui méritent d’être débattues alors que l’industrie au sens large continue d’innover rapidement. Une chose que nous savons avec certitude en tant que consommateurs, c’est que les innovations et la concurrence
