- La réglementation et la supervision financières sont à l’honneur alors que les turbulences bancaires s’intensifient aux États-Unis et en Europe.
- La réglementation devrait être renforcée à la suite des événements récents, mais malgré la numérisation, l’information financière n’a pas beaucoup changé depuis des décennies.
- La technologie de régulation – ou « reg-tech » dans le secteur – est un outil important pour éliminer le risque d’erreur ou de mauvaise gestion tout en accélérant l’échange d’informations financières entre les banques et leurs superviseurs.
Chaque crise financière met en lumière la réglementation bancaire. C’est arrivé en 2008 et quelque 15 ans plus tard, nous revoilà.
Bien que cette chute du secteur bancaire soit très différente de 2008 et qu’il y ait des raisons d’espérer qu’elle ne descendra pas dans la panique du marché, ce n’est pas encore fini et on a le sentiment que quelque chose a mal tourné et doit être réparé. Ce qui se passera ensuite n’est pas clair, mais la hausse des taux d’intérêt et la peur elle-même présentent des perspectives très fragiles pour les jours et les semaines à venir. Les régulateurs ont déjà réagi en renforçant la surveillance.
La technologie de régulation – ou reg-tech comme on l’appelle dans l’industrie – est une innovation issue de la dernière crise. Cette fois-ci, il pourrait apparaître comme la réponse technologique à une meilleure information financière et à une meilleure gestion des risques qui a le potentiel d’éviter la prochaine crise.
Alors, comment fonctionne la reg-tech ?
L’une des faiblesses d’un système de réglementation financière traditionnel – que ce soit aux États-Unis ou en Europe – est qu’il dépend trop du jugement et de la compétence des régulateurs bancaires. Malgré la numérisation, les rapports financiers n’ont pas beaucoup changé depuis des décennies. Il est basé sur un système dans lequel les banques centrales surveillent et supervisent l’industrie financière mondiale sur la base de rapports diffusés par les entreprises bancaires.
En revanche, la reg-tech permet ce que l’on appelle dans l’industrie ‘tirer’ plutôt que ‘pousser’ l’échange d’informations. Ainsi, les données sont extraites des entreprises, ce qui élimine complètement le besoin de rapports. Cela rend l’échange d’informations financières plus rapide, plus agile et moins dépendant de la supervision ou de l’erreur humaine.
La Reg-tech pourrait donc permettre au secteur financier de passer à un système basé sur la traction davantage dirigé par les régulateurs, où les informations sont extraites à la source, analysées et modélisées en temps réel avec des tendances futures projetées en continu, garantissant que la surveillance du secteur reste à jour. chaque fois.
PDG fintech et co-fondateur de Suade, Diana Paredesdit reg-tech propose un scénario « où les nouvelles, les analyses et les calculs sont rapides et à peu près prêts à l’emploi ».
La dernière crise bancaire serait en partie due à une vague de déréglementation aux États-Unis, où les petites et moyennes banques opérant en dessous d’un certain seuil ont été soumises à une surveillance plus souple.
«
Ce que nous verrons probablement maintenant, c’est une augmentation des rapports sur la liquidité, non seulement dans le nombre de rapports mais aussi dans la fréquence »- PDG et co-fondatrice de Suade, Diana Paredes
Ce recul, dit Paredes, était une « grosse erreur de calcul ».
« L’hypothèse était que ces banques n’auraient qu’à faire des rapports mensuels, mais ce que nous avons vu avec SVB, c’est à quelle vitesse les choses peuvent changer en 24 heures. C’est la chose qui va devoir être réinitialisée massivement dans la réglementation américaine. Ce que nous verrons probablement maintenant, c’est une augmentation des rapports sur la liquidité, non seulement dans le nombre de rapports mais aussi dans la fréquence.
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Le malaise bancaire américain qui s’est propagé à la Suisse est marqué aujourd’hui par un accord de sauvetage du Credit Suisse et de nouvelles craintes pour le santé des banques européennes. Malgré le plus robuste Bâle III mesures en place en Europe, il y a des indices de contagion et la nervosité financière mondiale.
Paredes dit cela et la situation aux États-Unis signifie que nous sommes sur le point de voir un changement radical dans l’activité réglementaire.
Il y a eu des discussions ces dernières années autour de la question de la « proportionnalité » – où le poids de la réglementation est mesuré en fonction de la taille de la banque. La Banque d’Angleterre 2020 Fort et simple document de consultation demandait à l’industrie comment elle aimerait être déréglementée. Ce n’est plus un scénario probable.
« Donc, cela va soulever toutes sortes de questions énormes dans le cadre de la réglementation. Le comité de Bâle devra voir comment certaines règles doivent être réappliquées ou comment donner des indications sur la fréquence, notamment en matière de proportionnalité et de déréglementation. Et au cours des prochaines semaines, de nombreux organismes financiers seront sollicités du jour au lendemain pour des informations.
Elle ajoute que cela en soi pourrait déclencher une contagion sur fond de rumeurs et de perte de confiance.
C’est là que la reg-tech pourrait jouer un rôle, explique-t-elle. « Les régulateurs pourraient avoir un accès direct aux banques et effectuer une grande partie de cette analyse sans en avertir les marchés ni semer la panique. Ce serait un concept très intéressant pour la supervision.
