Cette banque renforce l’inclusion financière en repensant la façon dont l’argent circule à l’international

  • Transférer de l’argent dans le monde entier peut prendre du temps et être coûteux. Avec un nombre croissant de migrants dans le monde, Bhairav ​​Trivedi a décidé de repenser les envois de fonds.
  • En tant que PDG de Crown Agents Bank (CAB), Trivedi contribue à renforcer l’inclusion financière dans les régions difficiles d’accès en réduisant les frictions et les coûts du processus.
  • Dans une interview avec le Forum économique mondial, il explique comment CAB a un impact social important en renforçant les économies locales et en soutenant les petites et moyennes entreprises.

Le transfert d’argent vers certaines régions difficiles d’accès peut prendre des jours. Souvent, plusieurs intermédiaires sont impliqués – et une petite erreur peut entraîner l’effondrement de toute une chaîne de transactions. Cela peut également être coûteux, ce qui est problématique lorsque seuls des montants relativement faibles sont transférés.

La Crown Agents Bank, basée au Royaume-Uni, a décidé de s’attaquer au problème en créant un moyen simple et abordable d’envoyer de l’argent chez soi. Pour de nombreuses économies en développement, ces les envois de fonds sont la principale source de revenus étrangers.

Parallèlement, il fallait également trouver des moyens plus efficaces d’acheminer les financements vers les régions dans le besoin sans retarder le travail souvent urgent des agences humanitaires.

En tant que PDG de Crown Agents Bank, Bhairav ​​Trivedi met sur le marché une solution automatisée pour les paiements transfrontaliers dans plus de 100 devises. La banque est spécialisée dans les marchés difficiles à atteindre, permettant les paiements aux banques et aux portefeuilles mobiles.

Il vise à réduire les frictions tout au long du processus et garantit la transparence des transactions à toutes les étapes du processus. En connectant ces marchés difficiles d’accès au système financier mondial, la banque renforce également l’inclusion financière.

Dans le cadre de la communauté des nouveaux champions du Forum économique mondial, Trivedi souligne l’impact social de sa banque.

Vous trouverez ci-dessous une transcription éditée de cette conversation.

Graphique montrant les 10 principaux destinataires de fonds depuis 1995

83 milliards de dollars d’envois de fonds ont été envoyés en Inde en 2020. Image: UN Migration

Quel problème la Crown Agents Bank essaie-t-elle de résoudre ?

Le plus gros problème que nous résolvons est que, si vous regardez comment l’argent était transféré traditionnellement, il se déplace dans de nombreuses zones géographiques. Par exemple, disons que je suis en Floride, aux États-Unis, et que je veux envoyer de l’argent au Sénégal. Je pourrais aller à ma banque locale ; ils enverraient alors un message Swift à leur banque partenaire. La banque partenaire enverrait alors un message à sa banque de compensation mondiale. La banque de compensation mondiale l’enverrait ensuite à sa banque partenaire en Afrique. La banque partenaire africaine l’enverrait ensuite à sa banque régionale en Afrique de l’Ouest, qui l’enverrait ensuite à une banque au Sénégal pour livraison.

Alors maintenant, cette transaction a vraiment pris cinq sauts. Chaque fois que vous rencontrez des problèmes de perte de données ou que vous rencontrez des problèmes de transcription incorrecte des données, il y a un certain coût à chaque petit saut.

Nous avons des comptes bancaires dans presque toutes ces zones géographiques. Ainsi, lorsque l’une de ces banques travaille avec nous dans cet exemple, si c’est la banque locale en Floride, elle travaillera avec nous et nous la déplacerons en un seul saut directement au Sénégal. Alors maintenant, ce que nous avons fait, c’est que nous avons gagné du temps. Nous avons été totalement transparents. Vous savez à tout moment où se trouve votre argent, vous savez exactement quels sont les problèmes. Et c’est à un coût nettement inférieur à la plupart des autres systèmes.

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Comment le Forum économique mondial aide-t-il les entreprises de taille moyenne à élargir leur impact social ?

Le Communauté des nouveaux champions au Forum économique mondial réunit des entreprises de taille moyenne axées sur la mission, favorisant la croissance et la collaboration.

La communauté soutient plus de 120 membres de plus de 36 pays en engageant des entreprises dans un programme conçu pour soutenir leur progression selon trois piliers fondamentaux : la connaissance, le réseau et la visibilité. Il offre une opportunité unique de se connecter avec des pairs partageant les mêmes idées et d’acquérir une visibilité mondiale pour les histoires régionales.

Quel est l’impact social ?

Lorsque nous examinons l’impact social, il y a trois domaines principaux sur lesquels je pourrais me concentrer. L’un est l’inclusion financière. La seconde est la formalisation des marchés financiers. Et le troisième est vraiment de renforcer les économies locales.

En ce qui concerne l’inclusion financière, nous facilitons les flux de transferts de fonds et nous facilitons les flux d’aide à l’échelle mondiale. Et dans les communautés où les gens se voient refuser l’accès aux marchés financiers formels, nous sommes en mesure de créer un certain niveau d’inclusion financière.

Deuxièmement, nous travaillons principalement sur les marchés émergents où de nombreux systèmes financiers formels ne sont pas disponibles. Ainsi, de nombreuses banques locales ne sont pas en mesure de jouer sur la scène mondiale et nous leur donnons la possibilité de le faire. Et cela fait une grande différence pour eux car ils peuvent désormais fournir des services à leurs clients sur le marché mondial dans n’importe quelle zone géographique de leur choix.

Enfin, notre travail porte sur le renforcement des économies mondiales. En ce qui concerne spécifiquement les flux de transferts de fonds, ceux-ci permettent aux gens d’obtenir de l’argent dans de petites communautés. Ils facilitent également les petites ou moyennes entreprises – cela pourrait être le dépanneur, cela pourrait être l’épicerie locale, cela pourrait être une ferme laitière. Ils aident également beaucoup de mamans et de papas à démarrer de petites entreprises. Et puis finalement, avec ces fonds qui affluent dans l’économie locale, beaucoup de gens commencent à dépenser dans leur économie locale, ce qui va alors beaucoup plus loin dans le renforcement de l’économie locale.

Graphique montrant les 10 principales sources de transfert de fonds depuis 1995

Les pays à revenu élevé sont les principales sources d’envois de fonds. Image : ONU Migration

Comment soutenez-vous le travail des agences d’aide ?

Si vous pensez aux agences d’aide, quel est l’objectif ? L’objectif est de maximiser ce qu’ils obtiennent pour l’individu parce que vous avez des gens qui souffrent d’une crise humanitaire.

Dans ce cas, la dernière chose que vous voudriez faire est de dire : « Je suis désolé, je n’ai pu vous rapporter que la moitié de l’argent, car beaucoup d’autres personnes l’ont pris entre les deux. » Et donc, ce que nous faisons, c’est que nous facilitons ces flux directement là où ils en ont besoin, à un coût minimal.

Pour vous donner un exemple, il y avait un problème avec la compagnie d’électricité qui n’était pas en mesure d’obtenir des pièces de rechange adéquates. Et donc en hiver, ils n’étaient pas en mesure de fournir de l’électricité et les gens tombaient en hypothermie. Et nous avons eu des gouvernements qui nous ont contactés après cela et nous ont demandé si nous pouvions aider à faciliter cela pour eux. Et nous avons donc pu le faire d’une manière totalement conforme, ce qui a permis aux gens de survivre.

Comment la technologie a-t-elle façonné ce que vous faites ?

Nous avons réalisé que l’entreprise devait être extrêmement évolutive. Ainsi, à cette fin, la première étape que nous avons franchie a été d’apporter l’automatisation robotique des processus à nos opérations de back-office. Nous avons beaucoup de tâches répétitives. Les bots font les tâches et préparent tout pour que s’il y a une décision à prendre, elle puisse être prise par un élément humain.

Nous avons également beaucoup travaillé sur l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique. Donc, aujourd’hui, si vous pensez à une transaction typique, la réglementation nous oblige à filtrer ces transactions pour nous assurer qu’aucun des méchants n’utilise le système.

Chaque fois que vous essayez de filtrer les gens, vous allez toujours vous retrouver avec ce que nous appelons des faux positifs. Mais une fois que vous avez effacé cela, le système devrait être incapable de continuer à le rejeter. C’est pourquoi nous utilisons beaucoup d’intelligence artificielle et d’apprentissage automatique pour filtrer les faux positifs afin que nous puissions ensuite vraiment concentrer nos efforts sur les examens manuels des personnes qui comptent.

Quel est votre style de leadership ?

Je trouve que ce qui fonctionne le mieux est un style collaboratif car il permet à chacun de participer. Pourtant, vous avez besoin d’un angle de leadership clair sur cette pièce. Donc, c’est bien de garder tout le monde impliqué, mais à un moment donné, la décision doit être prise.

L’autre style, qui est vraiment important et qui fonctionne très bien compte tenu du type d’environnement de travail dans lequel nous travaillons et vivons aujourd’hui, en particulier avec la fintech et la technologie, est transformateur. C’est à ce moment-là que vous permettez ou responsabilisez les gens à prendre des décisions par eux-mêmes et que vous comptez vraiment sur le fait qu’ils vont vraiment faire ce qu’il faut et qu’ils interviendront au bon moment pour fournir des conseils.

Quelle est la prochaine étape pour avoir plus d’impact social ?

Tout ce que nous faisons chez CAB concerne l’impact social – du type de travail que nous effectuons au type de paiements que nous facilitons, jusqu’au fait que la plupart de nos employés sont extrêmement motivés par l’impact social. Et nous constatons que plus nous pouvons faire une différence dans toutes les sociétés et communautés dans lesquelles nous opérons, plus nos employés aiment travailler dans cette organisation et se sentent vraiment motivés.

Quels sont pour vous les avantages de faire partie de la communauté des Nouveaux Champions du Forum ?

Nous avons toujours su que cette communauté est l’une de celles qui traitent principalement de questions sociales. Il parle de rendre le monde meilleur. Et donc, à cette fin, nous avons estimé que notre organisation avait des objectifs complètement alignés sur cela.

Nous voulons également entendre d’autres personnes qui ont un impact. Donc, s’il y a des choses que nous pouvons faire différemment ou devrions faire différemment, nous devons absolument le faire.