- Les investisseurs particuliers ont représenté 20 % du volume des transactions boursières au cours des trois premiers mois de 2023.
- L’industrie financière évolue et repense les stratégies afin de les intégrer.
- Le Forum économique mondial L’avenir des marchés de capitaux L’initiative examine où vont ces développements et comment les gérer au mieux.
Jusqu’à présent, les marchés financiers ont connu une course effrénée en 2023. Malgré cela, les investisseurs de détail – les investisseurs individuels non professionnels – ont continué à investir en nombre record.
Aux États-Unis, les investisseurs individuels ont contribué environ un cinquième du volume des transactions boursières même après une année volatile. Les marchés écoutent la puissance de ce groupe d’investisseurs, avec de nombreuses grandes entreprises repenser les stratégies devenir plus convivial pour les investisseurs de détail.
Choisir les bons conseillers ou la bonne méthode d’engagement n’est pas simple. Dans le cadre de l’initiative Future of Capital Markets, les facteurs à prendre en compte ont été tracée pour les investisseurs particuliers, en fonction des besoins de chacun.
Autonomiser les investisseurs individuels
Au cours des deux dernières années, le Initiative sur l’avenir des marchés de capitaux du Forum économique mondial a examiné l’essor de l’investissement de détail et réfléchi à la manière d’améliorer la participation des particuliers aux marchés des capitaux.
En collaboration avec 35 organisations de services financiers, l’initiative a envisagé des moyens de donner aux individus les moyens d’investir de manière responsable en améliorant l’accès, l’éducation et le renforcement de la confiance dans les marchés.
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Voici trois facteurs clés qui façonnent l’avenir des marchés financiers et de l’investissement de détail :
1. L’écosystème de l’information et du conseil financier évolue
La technologie et les médias sociaux ont élargi notre accès à l’information – pour le meilleur et pour le pire – et son impact sur l’investissement de détail n’a pas fait exception.
Les médias sociaux ont rendu les sujets financiers plus attrayants et accessibles, augmentant l’accès à la littératie et aux conseils financiers pour de nombreuses personnes. Cependant, cela comporte également des risques importants, notamment en raison des dangers de fausses informations, de conseils trompeurs, d’un manque de réglementation et d’une qualité incohérente.
L’industrie et les décideurs doivent équilibrer les avantages et les risques. En plus de se tourner vers les médias sociaux pour s’informer, les mécanismes de conseils financiers personnalisés sont variés et évolutifs.
L’enquête du Forum économique mondial et de BNY Mellon 2022 auprès des investisseurs particuliers a révélé que près de 80 % des investisseurs actuels estimaient qu’il était important de pouvoir parler à un conseiller financier pour prendre des décisions d’investissement, mais moins de la moitié d’entre eux travaillent réellement avec un conseiller financier. Des robots-conseillers et des services de souscription de portefeuille d’investissement, jusqu’au conseiller en patrimoine personnel traditionnel (humain), il existe de nombreux choix en matière de conseils financiers.
Choisir les bons conseillers ou la bonne méthode d’engagement n’est pas simple, mais il y a des conseils là-bas qui suggère par où commencer la recherche, selon les besoins de l’individu.
2. L’accès des investisseurs particuliers aux actifs alternatifs doit être élargi
Comme le dit le proverbe : ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier. Il en va de même pour l’investissement dans un type d’actif. Pour équilibrer le risque et la récompense dans un portefeuille, la diversification réduira le risque de volatilité du marché. En règle générale, les investisseurs particuliers placent leur argent dans des actions, des obligations et des liquidités (ou des équivalents de liquidités).
Ces dernières années, des actifs numériques tels que la crypto-monnaie ont également été échangés – mais l’accès à ces produits pourrait ne pas être suffisant pour fournir un portefeuille véritablement diversifié aux investisseurs particuliers.
L’accès aux actifs alternatifs tels que le capital-investissement, la dette privée, l’immobilier et les infrastructures a toujours été limité aux investisseurs institutionnels et aux personnes très fortunées. Élargir l’accès à ces produits de manière responsable pourrait offrir davantage d’options de diversification au bon investisseur de détail et être un moyen de bénéficier des rendements que ces actifs procurent.
Dans le même temps, l’élargissement de l’accès aux marchés privés présente des risques uniques pour les particuliers et les marchés. Cela doit être fait de manière responsable et avec un soutien pédagogique approprié. Cela nécessite également l’innovation des produits et un examen attentif des changements de l’industrie nécessaires pour s’adapter à cela. Aucun de ces problèmes n’est facile à résoudre, mais ils seront au centre de la prochaine phase de la recherche du Forum sur l’avenir des marchés de capitaux.
3. Nous devons repenser l’autonomisation financière et l’alphabétisation
La façon dont les entreprises et les décideurs politiques abordent actuellement l’éducation financière ne résonne pas auprès des investisseurs particuliers.
Enquête 2022 sur les investisseurs de détail du Forum économique mondial et de BNY Mellon ont constaté que plus des trois quarts des investisseurs particuliers actuels investiraient davantage s’ils avaient plus d’occasions d’apprendre à investir. Et moins de 10 % apprennent à investir dans la scolarisation précoce. Nous devons repenser radicalement la manière dont nous donnons aux investisseurs individuels les connaissances dont ils ont besoin pour assurer leur avenir financier.
Les compétences en littératie financière doivent être transmises dès le plus jeune âge, et l’éducation doit lier la santé financière de base à des actions d’investissement et de retraite plus avancées. L’éducation financière doit également être proposée parallèlement aux offres d’investissement – et nous avons besoin de moyens innovants et efficaces pour y parvenir.
Nous ne pouvons pas y arriver seuls. Les décideurs politiques, les acteurs de l’industrie, les éducateurs et la société civile doivent tous collaborer pour repenser l’éducation et la planification financières d’une manière holistique. Nous devons partager les meilleures pratiques et permettre une plus grande collaboration au sein de l’écosystème. Ce n’est qu’alors que les investisseurs particuliers pourront tirer pleinement parti des opportunités sur les marchés financiers – et les marchés bénéficieront à leur tour de leurs liquidités.
