- La technologie crée de nouveaux risques dans le système financier, mais peut également être utilisée pour atténuer certains des défis.Deep fakes et fake news pourraient créer des événements modifiant le marché et compliquer la détection des attaques par les logiciels de détection de fraude.Achetez maintenant, payez les plates-formes ultérieures créent une dette cachée qui pourrait se répandre sur les marchés financiers traditionnels. L’infrastructure de la monnaie numérique de la Banque centrale pourrait créer des opportunités supplémentaires d’attaque.
Vous faites défiler votre flux lorsque vous voyez un message du PDG de votre banque alertant les clients d’un problème majeur. Que faites-vous ? Dans un monde de deep fakes de plus en plus convaincants et de fake news générées par des robots, les informations fabriquées représentent une menace réelle pour le secteur des services financiers. Si vous, et plusieurs autres clients comme vous, réagissez et retirez votre argent, alors ce qui a commencé comme un faux problème pourrait bientôt devenir une véritable ruée vers la banque. Comme dans de nombreux autres secteurs, la technologie influence et remodèle sans aucun doute les services financiers. Il a stimulé l’inclusion financière et amélioré la sécurité et l’expérience client. Mais cela a également créé de nouveaux risques qui, sans action, pourraient créer des problèmes systémiques majeurs. Le Forum économique mondial a lancé l’initiative Technologie, innovation et risque systémique en 2021 pour explorer comment la technologie augmente le risque dans les systèmes financiers et comment elle peut également être utilisée pour atténuer ce risque. Les recherches du groupe renforcent la nécessité d’une une meilleure compréhension de la façon dont les risques liés à la technologie peuvent émerger et se propager. Voici six des risques qu’il a identifiés et qui sont alimentés par la technologie.
1. Les médias synthétiques et les contrefaçons profondes pourraient créer des événements modifiant le marché
Les barrières technologiques et financières à la production d’algorithmes d’apprentissage automatique tombent rapidement. Cela fait de la prolifération des deep fakes et des botnets synthétiques un problème croissant. Par exemple, les botnets sont utilisés pour tenter de provoquer des paniques bancaires, en diffusant de fausses histoires de clients incapables de retirer des fonds de leurs comptes. Ils créent également des événements de «crash éclair», en imitant des sources financières fiables et en publiant des informations sur des événements fictifs qui modifient le marché, par exemple en utilisant le compte Twitter d’un chef de banque centrale pour signaler des «problèmes». La sophistication croissante de la technologie de contrefaçon profonde est ce qui rend également plus difficile pour les logiciels de détection de fraude d’identifier les attaques.
Le marché des crypto-monnaies est largement isolé des marchés traditionnels en raison de la faible exposition institutionnelle. Cependant, à mesure que la réglementation commence à émerger, cela pourrait accroître les niveaux de confiance et il pourrait y avoir un pic d’intérêt de la part des investisseurs particuliers et institutionnels. Mais avec une visibilité limitée des données sur l’effet de levier et les réserves de capital, les dépôts des investisseurs pourraient être vulnérables. Pendant ce temps, les faiblesses de sécurité pourraient également poser un risque distinct qui pourrait affecter la santé des marchés de la crypto-monnaie. Si un échange de crypto-monnaie ne peut pas répondre aux demandes de retrait des clients, la panique pourrait se propager à d’autres échanges de crypto et créer une forte baisse des valeurs de crypto-monnaie. Cela peut amener les investisseurs institutionnels à dénouer les fonds investis sur les marchés traditionnels afin de rembourser leur dette et de couvrir leurs pertes. Cela crée également un risque de crédit pour les banques si les particuliers investissant dans la cryptographie perdent un volume important de leur épargne et ne sont pas en mesure de rembourser leurs prêts bancaires et leurs hypothèques, par exemple.
Les plateformes Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) deviennent de plus en plus populaires, offrant aux consommateurs un financement facile d’accès avec des processus d’approbation de crédit réduits. Les paiements de BNPL ont dépassé 120 milliards de dollars en 2021 et devraient augmenter d’un quart au cours des trois prochaines années. Cependant, la facilité d’accès crée également des opportunités de suremprunt, ce type de financement étant particulièrement attrayant pour les clients qui peuvent ne pas être éligibles aux prêts via les canaux traditionnels. Rapports de Barclays un quart des usagers de la BNPL s’inquiètent de leur capacité de remboursement leurs factures BNPL. Et en raison des exigences de déclaration limitées de la dette BNPL, la visibilité sur les dettes totales des consommateurs est également limitée. Les fournisseurs de BNPL conditionnent cette dette et la vendent aux investisseurs sous forme d’actifs titrisés. Si le marché BNPL continue de croître et qu’un climat économique difficile signifie que davantage de personnes sont en défaut de paiement, il pourrait y avoir un effet de spirale sur le système financier. Cela pourrait être similaire aux défauts de paiement à grande échelle qui ont provoqué la crise des titres adossés à des créances hypothécaires en 2008.
4. Les chambres d’écho des médias sociaux peuvent renforcer la spéculation et les biais créant la volatilité du marché
Où obtenons-nous notre intelligence de marché ? Nous savons tous que les rumeurs et les spéculations peuvent se propager comme une traînée de poudre sur les réseaux sociaux et via des canaux de messagerie comme WhatsApp. Et l’information financière n’est pas différente.Ces dernières années, nous avons assisté à la croissance des « actions mèmes », où les prix des actifs se sont déconnectés de la valeur sous-jacente d’une entreprise et ont été stimulés par la spéculation sur les réseaux sociaux.Les algorithmes sur des plateformes comme Twitter et Reddit amplifie la volatilité des actions en créant des chambres d’écho où les investisseurs communiquent avec d’autres ayant des opinions similaires, renforçant la spéculation. Cet achat d’actions meme pourrait causer des problèmes plus importants si les entreprises d’investissement commencent à liquider leurs avoirs pour réduire leurs pertes dans un contexte de volatilité, créant une déstabilisation plus large du marché. Et les investisseurs de détail peuvent également être confrontés à une pénurie de liquidités à mesure que les marchés se stabilisent, menaçant leur capacité à rembourser les prêts et les engagements ailleurs dans l’écosystème financier. » déclare Drew Propson, responsable de la technologie et de l’innovation dans les services financiers, Forum économique mondial. s’étendre au-delà des frontières. Heureusement, la technologie elle-même peut être un outil d’atténuation extrêmement précieux, en particulier dans les domaines de la communication, où les nouvelles technologies peuvent faciliter la notification rapide et le transfert d’informations essentielles.
Les informations générées par des capteurs en temps réel sont désormais largement intégrées dans les entreprises d’investissement, les aidant à prendre des décisions d’investissement, à identifier les inefficacités du marché et à prévoir les évolutions futures du marché. Plus de la moitié de la sphère de données devrait être générée par des capteurs d’ici 2025, notamment à partir de satellites, de vidéosurveillance, de smartphones et d’appareils connectés à l’Internet des objets (IoT). Cependant, les botnets IoT, qui altèrent les flux de capteurs, sont considérés par les criminels comme une méthode peu coûteuse et très rémunératrice pour perturber les marchés des matières premières à des fins financières. Par exemple, la recherche suggère que le déploiement de seulement 50 000 botnets pour activer les thermostats et les unités de climatisation pourrait avoir un impact sur le réseau électrique d’une région et influencer les prix du marché. Parallèlement, il existe également un marché noir croissant pour les données de capteurs fausses ou corrompues. Si plusieurs sociétés d’investissement partagent des données provenant d’appareils de détection qui sont compromises d’une manière ou d’une autre, une série de décisions commerciales mal informées pourraient être prises. Un autre risque survient si les professionnels de l’industrie disposent d’informations contradictoires, ce qui pourrait conduire à un scepticisme quant à l’intelligence du marché et créer une instabilité sur les marchés.
Que fait le Forum économique mondial sur la cybersécurité ?
Le Forum économique mondial Centre de cybersécurité stimule l’action mondiale pour relever les défis systémiques de la cybersécurité et améliorer la confiance numérique. Il s’agit d’une plateforme indépendante et impartiale favorisant la collaboration en matière de cybersécurité dans les secteurs public et privé.
- Salesforce, Fortinet et la Global Cyber Alliance, en partenariat avec le Forum, proposent des services gratuits et accessibles dans le monde entier la formation d’une nouvelle génération d’experts en cybersécurité.Le Forum, en collaboration avec l’Université d’Oxford – Oxford Martin School, Palo Alto Networks, Mastercard, KPMG, Europol, l’Agence européenne de sécurité des réseaux et de l’information et le National Institute of Standards and Technology des États-Unis, identifie futurs risques mondiaux liés à la technologie de nouvelle génération.Le Forum a amélioration de la cyber-résilience dans l’aviation tout en travaillant avec Deloitte et plus de 50 autres entreprises et organisations internationales. Le Forum développe un plateforme d’échange unique pour les leaders de la cybersécurité dans l’ensemble de l’industrie de l’électricité en collaboration Le Conseil sur le monde connecté a convenu Exigences de sécurité IoT pour les appareils destinés aux consommateurs pour les protéger contre les cybermenaces, appelant les plus grands fabricants et fournisseurs mondiaux à agir pour une meilleure sécurité de l’IoT. Le Forum est également signataire de l’Appel de Paris pour la confiance et la sécurité dans le cyberespace, qui vise à assurer une paix et sécurité numériques.
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6. L’élargissement de l’utilisation de la technologie des registres distribués crée davantage d’opportunités d’attaque
Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) sont explorées par un certain nombre de pays comme un moyen d’améliorer l’efficacité des paiements et d’élargir l’accès au système financier. L’une des méthodes de mise en œuvre de la CBDC repose sur la technologie des registres distribués (DLT), qui utilise des méthodes cryptographiques. pour stocker les données de transaction provenant de plusieurs entités. Cependant, l’implication de plusieurs parties augmente le nombre de points d’attaque disponibles pour les acteurs malveillants. Par exemple, une cyberattaque pourrait être lancée sur une CBDC en ciblant une vulnérabilité de sécurité dans l’une des institutions participantes, provoquant une perturbation du système de paiement d’un pays. Cela affecterait le monde
